一直有網友問現在的銀行存款利率已經跌破3%，這錢到底該怎麽存？存款的利率會一直下跌嗎？會不會漲起來呢？

這兩年銀行的存款利率是一降再降從之前能找到4%的存款産品，而現在連3%的存款産品都找不到了，國有六大行定期兩年的存款利率也一度跌破2%，各地方的小銀行存款利率也持續下調。

雖然現在三年期，5年期的存款利率仍然有部分銀行能給到3%左右，但對比前兩年銀行的存款利率來看，這個利率確實有點低，有網友。詢問那銀行的存款利率會不會漲上去呢？如果會漲的話，現在直接存定期三年是不是有點吃虧啊？

銀行存款利率能漲起來嗎？還是會一直跌下去？

從2023年起，央行將存款的基准利率下調，開始到現在已經三次下調了存款的利率。而按照目前的情況上來看，各中小型銀行也紛紛的下調了攬存的利率，在這樣的情況下，存款的利率會不會漲起來很難說，但是至少現在還在下跌。

央行原行長周小川就曾表示，要避免快速進入負利率時代。這一個短短的發言中就已經表明了銀行的存款利率將會持續下跌，甚至還會進入負利率時代。

這也就意味著現在銀行定期存款利率能給到3%左右就已經很不錯了，相關的監管部門只是在介入使存款的利率下降的速度慢一點，避免太快的直接進入負利率。

其實我們反觀一些發達國家的存款情況就可以知道，那些發達國家銀行存款不僅不給利息，反而還要收取相應的手續費等等。

還有一部分人理解，原央行行長所說的話是指實際利率這是要考慮cpi的，也就是說要考慮目前的通貨膨脹。

如果現在通脹爲3%，存款的年利率低于3%，那麽就意味著實際已經是負利率了。

但也有一些朋友表示在不久的將來，或許紙面的負利率也將要快來臨了。銀行的存款利率真的會接近零利率甚至負利率嗎？

在我們國內銀行存款利率紙面利率不可能爲零利率或負利率！

這兩年隨著市場環境以及多種因素影響，很多人將資金回籠，轉而把錢一股腦的全部存到銀行吃利息，避免因市場動蕩變化所帶來的風險。

而銀行這兩年的攬存利率也確實是在下調，有人說這是因爲銀行現在不缺錢了，不需要提高存款利率去吸收存款人們自動的就把錢存到銀行了，因此銀行爲了使自己利益最大化，降低攬存利率也是必然的。

還有一些人表示，銀行存款利率下調是因爲相關政策的影響，銀行的攬存利率下降也主要是因爲銀行的放貸利率下降了。

銀行的放貸利率下降了，就會使得一些企業主願意去銀行貸款擴大生産經營從而提高就業率，帶動經濟的發展，企業主的投資成本就小了。

銀行的放貸利率下降，銀行的利潤空間就被壓縮了，那麽自然而然就要將庫存的利率下調，只有這樣才能保障銀行的存貸利差的利潤空間，以維持銀行的正常運轉。

那爲什麽說銀行的存款利率再怎麽下降都不可能是零利率，更不可能是負利率呢？

因爲銀行的發展是需要資金的。

雖然現在我們國內的經濟發展比較快，銀行的資金也比較充裕，但是隨著相關的建設推進銀行的資金如果沒有源源不斷的注入的話，那麽銀行就無法正常運轉。

而且如果銀行的存款不給利息的話，那麽將沒有人願意把自己的錢存到銀行裏面，沒有誰想把自己辛辛苦苦賺來的錢存到銀行裏，到時候取錢時還要碰到條條框框的限制。

這樣的，那麽銀行就無法正常的吸收到存款，重視它有龐大的資金，如果沒有源源不斷的資金流入，那麽它的生産經營也很難擴大。到最後，甚至很可能會直接走向消亡。

所以說在這樣的情況下，對于我們絕大多數普通儲戶而言，我們不需要去擔心銀行的存款利率會變成零利率，只是銀行的存款利息會越來越少而已。

在銀行存款利率下降的情況下，普通人該如何存款？

這兩年越來越多人感受到了錢難掙，所以很多人也有了儲蓄的意識，甚至是90後00後也加入了儲蓄的隊伍中。

銀行面對如此龐大的儲蓄隊伍，面對每個月要支出的存款利息，對于一些小銀行來說，過多的攬存金額甚至是具有一定的風險。

但對于我們普通出貨而言，銀行存款有存款保險的保障，不需要擔心存款資金的安全，而且存款是保本保息的，只要不提前支取定期存款，那麽利息是存款時約定多少就能拿到多少。

而至于我們前面所說的擔心未來存款利率上漲，此時直接辦理中長期存款，後面會不會有相應的損失，我們有如下應對辦法。

定期存款有一個特性就是只有存款期滿後才能拿到相應的利息，一旦提前支取只能按照取款當日的活期利率計算利息。

而如果我們身上有一筆存款，那麽不妨將這筆存款分成多個等份，選擇不同的期限存入銀行。

比如說手頭上擁有5萬塊錢，分別在定期半年，定期一年，定期兩年，定期三年，定期5年，的5種存款産品中存入1萬元。如果這筆錢不需要提前使用，那麽在存款到期後繼續轉爲定期5年存入銀行。

如此的滾動存款方式，能使我們手頭上的資金每年都有一筆，甚至兩筆到期，可以避免因提前支取存款而造成不必要的利息損失。

當然了，在辦理存款時要注意首先那些中小型商業銀行給出的存款利率較高，但存款要注意控制存款的金額不超過50萬元，且最好是在銀行櫃台用紙質存單辦理。