退休金是老年人的重要經濟來源，但是能夠拿到過萬元退休金的老人並不多。

根據最新數據顯示，全國平均養老金水平大約在3500元左右。能夠超過3500元的人群屬于中等偏上，而能夠拿到過萬元退休金的老人鳳毛麟角。這是因爲養老金待遇本身低于在職期間的工資收入。企業單位退休人員的替代率大概在40%~60%左右，機關事業單位退休人員的替代率相對高一些，基本上可以在90%左右。因此，大多數人的退休金都很難達到1萬元以上。

那麽，如何才能讓養老金過萬？

首先我們要了解養老金到底是如何構成的。

1、繳費年限。

這個實際上很好理解，只要想要領取養老金，那麽必須累計繳費養老保險15年。而15年是最低的繳費標准。按照一個人24歲大學畢業開始工作購買社保，60歲退休。一共有36年的時間，扣去中間可能出現的一些狀況，按照30年計算。這基本是一般人在合法合規的企業工作，能夠達到的最高年限。（如果後期延遲退休真的敲定，那麽工作年限或許能夠達到35年甚至40年。）

2、繳費基數。

（以廣州爲例）

基數下限爲5284，上限爲26421。

繳費比例個人8%，企業14%（每個地區有一定的區別）

如果你在廣州，工資低于5284，則按照5284的基數進行繳納，如果超過26421，則按照26421的基數進行繳納。如果在兩者之間，則按照你的實際工資金額進行繳納。

例如工資4000，還是按照5284的基數進行繳納。則個人每月繳納422.72元，單位繳納739.76元，月總繳納1162.48元。這個金額是廣州最低的養老保險繳納金額。

例如工資30000，則按照26421的基數進行繳納。則個人每月繳納2113.68元，單位繳納3698.94元，月總繳納5812.62元。這個金額是廣州最高的養老保險繳納金額。

3、養老金的計算方式。

依據《國務院關于完善企業職工基本養老保險制度的決定》，2006年全國統一改革基本養老金計發辦法，退休養老金由3部分組成：

退休養老金 = 基礎養老金 + 個人賬戶養老金 + 過渡性養老金（96年前參加工作的才有）

基礎養老金：按照5000工資計算。

=5000×（1+0.6[最低爲0.6]）÷2×30×1%=1200元

1200元即爲每個月的基礎養老金。

個人賬戶養老金：=個人賬戶儲存額 ÷ 計發月數

按照最低5284的基數計算，每個月爲422.72。

422.72元×12×30=152179.2元。統一按照去年3.8%的上漲比例計算，152179.2+（152179.2×3.8%）=157962元。

157962÷139=1136.4元

合計：2336.4元。這個金額則爲你退休後能夠領取的養老金。

4、如何才能保證養老金超過一萬元？

第一點：保證繳費年限。很多人繳足15年的社保後，就想著不繼續繳費了，這肯定是不行的。畢竟繳費的年限越長，退休後能夠拿到的養老金也就越多。現在的繳費，都是爲了老年生活著想。能夠繳納30年，就不要只繳納15年。

第二點：繳費金額。5000元這個工資只是爲了方便計算。但是大多數人如果在同一家企業工作30年，能夠得到的工資肯定是不止5000元的。那麽工資上漲的同時，繳費金額也會上漲。

第三點：選擇在更發達的城市退休。這點是很多人都沒有考慮到的問題。因爲越發達的城市，社平工資也會越高。像廣州去年的社平工資則爲11186元，深圳則爲13730元。而像韶關市、河源市、梅州市等地，社平工資只有7000元不到。

第四點：多元化投資。期貨，基金，股票，債券等等。可以選擇一些相對來說更加保險的投資，將存款進行比例分配。既能夠保證年輕的時候不會將存款揮霍，也能夠讓未來的退休生活有一定的保證。

總之，雖然目前能夠拿到過萬元退休金的老人並不多見，但這並不意味著這是一個不可實現的目標。通過政策支持、個人努力以及合理規劃，相信越來越多的老人將能夠享受到過萬元的退休金，安享幸福的晚年生活。