文 | AUTO芯球

作者 | 雷歌

不要著急買車，不好著急買車，不要著急買車。。。

我說了很多遍了，

這次再說一遍，

因爲再晚一點買車，你的保險費都可能省掉好幾千呢。

“比亞迪財險”，

聽到這個名字了吧。

我也剛知道的，

這很明顯，這是買新能源車的又一個大利好，

過去幾個月，我聽到太多新能源汽車買保險/續保被拒的消息了，

比如威馬、小鵬、奇瑞新能源、上汽新能源的車主都遭遇過被保險公司拒保的事件，

這下好了，比亞迪將新能源汽車的價格打下來之後，轉身就來收拾讓不少車主糟心的汽車保險了，

去年5月獲批收購易安財險後，今年4月底，比亞迪又獲得國家金融總局批複，可以開展汽車“交強險”和“商業險”業務。

我辦公室裏的比亞迪漢車主同事聽到這消息後，

直接一句“太好了”，

好什麽呢，我其實是理解這句“太好了”背後的恐懼的，

比亞迪車主至少在買交強險上不會被歧視了，

何止不受歧視，以我多年混迹金融圈和汽車圈的經驗來看，

車企賣車險，未來會給大家買車險會帶來三大利好。

一、媽媽再也不用擔心我買保險受歧視了

新能源車主買保險受歧視的事情還記得嗎？

比如小鵬P5和G3那些停産車型買不了保險的例子，

就連在産的現款P7車主，都在續保上被各種刁難，

寒了多少車主的心，

小鵬汽車官方也是爲車主買保險傷透了腦筋，

現在好了，車企開始賣保險，

這回狠狠地回打了保險公司一耳光，

你保險公司不賣給我，好，我買的比亞迪汽車，自有比亞迪賣給我保險，

這給多少准備買比亞迪汽車的車主吃了顆定心丸啊？！

以前保險公司對新能源汽車挑三揀四的，

比如很多保險公司不給新能源車主賣“車損險”，

根本原因是保險公司認爲，新能源汽車電池越久自燃風險越大，賠付風險越高，

那麽現在比亞迪自己賣車險，它能不給你的比亞迪汽車上“車損險”嗎？

比亞迪都敢終生“三電”質保了，還怕給你上“車損險”嗎?

看，這就是車企做保險的優勢。

二、買車送保險的福利會越來越多

你還別說，

買車送保險的活動其實早就開始了，

比亞迪被曝收購易安財險時，車企就坐不住了，

埃安立馬推出了買車送保險政策，而且送的是全險，

廣汽爲什麽這麽麻利？主要是人家廣汽也有車險公司，叫衆誠保險，

還有特斯拉、紅旗、一汽豐田都推出過買車送保險活動。

最狠的是，現在比亞迪自己也已經開始買車送保險了，

整個5月份，“比亞迪海豚”都在搞“買車送保險”，

這是要卷起來的節奏啊，價格戰卷完，就卷汽車後市場，

過去買車險，保險公司其實是車主和汽車之間的中間商，

出險給修車時，車商4S店賺保險公司的錢，保險公司擡高保費賺車主的錢，

現在車企做保險，車企有出險、維修、賠付一條龍的産業鏈優勢，

修車成本控制住了，保險公司車主的費用都降下來了，一舉兩得的利好！

過去燃油車，油錢是用車成本支出的大頭，

現在新能源車充電，費用大降，保險成了大頭，

一輛12萬左右的新能源汽車，一年全險的價格差不多5000-6000元，

當越來越多的車企開始買車送保險時，

說實話，這讓我買新能源汽車的誘惑力太大。

也有人擔心，保險送是送了，賠不賠還不知道呢，

那我告訴你，羊毛出在羊身上，

你買的保險，你掏的錢，送保險只是一種營銷手段，

你賺了它的保險費，它賺了你的買車錢，該怎麽賠還是怎麽賠，

畢竟在賠付流程中，保險公司不是真正的裁判，

正真的裁判是交管部門、金融管理局以及整個保險法規體系，

保險不是當年的P2P，國家金融管理局管的死死的呢，

不理賠你去告一個，只要占理，保管一告一個准。

三、最重要的，新能源汽車買保險會越來越便宜、便利

大家要知道，金融是根據風險定價的。

什麽意思？就是你的風險越大，定價越高，

而保險的邏輯是風險“精算”，

就是算出你出險的概率有多高，再決定你的投保價格，

現在好了，作爲汽車企業，它能知道你的開車行爲數據，

知道你是不是有陋習比如闖紅燈、不按交規行駛，來判定你出險的幾率，

作爲保險公司，它能能判定給你賣多高的保險費率。

我告訴你，一種新的車險福利可能正在來臨，

現在中國新能源汽車正在進入智能化時代，車企獲得車輛的使用時間、裏程，駕駛者習慣等信息更容易了，

根據這些信息設計個性化保險産品的時代正在到來，

這可不是我瞎說的，在國外，這叫UBI（usage-based-insurance，基于用戶行爲的保險），特斯拉馬斯克已經在北美推出了UBI，降低那些有良好駕駛習慣的車主的保費。

那車主具體有什麽好處？

舉個例子，一個平均每年開5000公裏的車的保費就會比開5萬公裏的保費低很多，因爲在其他條件不變的情況下，一年開5000公裏的車主出險的幾率更低。

20%的有開車陋習的車主出險賠付成本，也不應該讓另外80%的車主一起負擔。

這才是公平的保險定價。

UBI的終極形態，應該就是我們追求的“按天買保險，不開不收費”。

意思是開一天車算一天的保險，

不過我告訴你，這事的可能性不高，早在2016年前後，安心保險、中華聯合都曾推出過按天買保險的産品，

結果是，這些産品都被監管部門認定爲“違規”。

你看，這兩天傳言比亞迪將推出“按天買保險”的消息，轉發的人都出來道歉了。

但別著急，“卷”保險的會越來越多，優惠政策也會越來越多，

這本質上仍然是卷汽車後市場服務，卷低價，攻占市場，

現在比亞迪保險還沒開售，買比亞迪的可以等等，

要買其他新能源車型的也等等，像特斯拉、埃安、理想、問界這些車企，從送保險上卷起來，

我是相信比亞迪“卷”的能力的，

卷電池，電池價格降了，卷新能源汽車，汽車價格降了，現在輪到汽車保費了，

比亞迪有700多萬車主，一旦比亞迪把所有車主的保險這塊蛋糕吞了，其他保險公司都得急，

降保費拉客戶、討好車主，那不是常規操作？！

聽我的，等等黨總是有福的。

*本文圖片均來源于網絡

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