存錢群裏有小夥伴問我,她的年收入16萬,適不適合存個人養老金?。
那麽,哪些人適合存個人養老金?有哪些個人養老金産品?怎麽存個人養老金呢?
今天一文給你講清楚。
先簡單總結一下個人養老金:
1、你需要單獨開一個個人養老金賬戶(很多家手機銀行都可以辦理),存一筆錢進去,到了法定退休年齡(或者出國定居、身故全殘)才能領取。
2、每年存進去的上限是12000塊。
3、享受一定的稅收優惠(如下圖)。
4、個人養老金裏面的錢可以買四種産品:存款、銀行理財、養老保險、養老基金。自主選擇,並承擔相應的風險。
個人養老金産品,目前主要有3種類型的産品:
第一種,終身領取型
舉個栗子:35歲女性,每年12000,連續存10年,60歲開始領取養老金。
目前有兩款産品:
同樣的存法,
左邊,每年領10272元,右邊,每年領9982元。
活多久,領多久的錢,領到離開這個世界的一天。
用確定的現金,換取不確定時長的現金流。
存了10年的錢,從60歲開始,享受一輩子的養老金。
並且,它還可以保證領取20年。
假如這個人很不幸,剛領完第一年就挂了。
那麽剩下19年的養老金,保險公司會全部給到他的家人。
如果你喜歡這一款,直接選左邊中英福臨門就可。
第二種:定期領取型
同樣是35歲女性,每年存12000塊,連續存10年。
60歲開始,每年領取16352塊,幾乎是終身領取的1.6倍。
但這種領的時間比較短。領15年的錢。
領到75歲,保單就結束了。
此時呢,總共拿回養老金近26萬,相當于總本金的2.1倍了。
有些小夥伴們對長壽沒有十分的自信,那麽這種定期領取的養老金,很合適。
第三種、短期存錢型
同樣35歲女性,每年存12000,連著存10年。
第10-14年,每年返錢2400塊,
第15年一口氣退回所有的本金+利息,一共142113塊,保單結束。
相當于存進去12萬,再放5年,一共拿回15.4萬。
它還有更短的10年版本。每年存12000,連續存5年。
第5-9年每年返錢1200塊,
第10年返回本金+利息,65587塊,保單結束。
但是呢,個人養老金存進去的錢,到退休了才能拿出來。
所以,即使保單結束了,錢也拿不出來。
這種短期存錢類型,就不適合存個人養老金了。
總結一下:
1、終身領取型
可以領一輩子,20年內還能旱澇保收。
2、定期領取型
15年領完養老金,實現收益最大化。
3、短期存錢型
10年或者15年到期,短期領錢。
當然不同的人,有不同的需求,産品也不同。
如果你想測算個人養老金的收益,歡迎絲我。