後疫情時代，全球經濟增速放緩，全世界迎來消費降級，居民儲蓄的重要性進一步提升，這也促使我國銀行産業迎來進一步的繁榮。

但由于政策變動以及受到經濟局勢影響，明年開始，銀行儲蓄在30萬元以上的家庭，或將面臨“三大麻煩”。

那麽對于個人儲戶來說，到底會迎來何種調整，又將面臨具體怎樣的三種麻煩，普通人又該如何調整理財策略呢？

對于中國銀行産業來說，其一直是全球最爲賺錢的行業之一。

《財富》雜志世界五百強企業榜單之中，時常能夠看到中國銀行企業的身影。

在2023年公布的財富數據中，中國有著超過142家企業上榜。

這些企業的總産值更是高達11.7萬億美元，僅次于美國，位居世界第二。

而在排名靠前的中國企業，除了國家電網、中國石化、中國建築等國有企業之外，緊隨其後的便是中國工商銀行、建設銀行等六大央行。

而且值得一提的是，盡管受到疫情影響，全球各大行業營收額均迎來不同程度的下滑。

但是中國銀行産業的利潤、營收額卻是不斷創造新高。

其中2023年中國儲蓄的總額更是高達280萬億元，人均儲蓄多達20萬。

那麽是什麽原因導致我國銀行産業在經濟不景氣的背景下逆行而上呢？

這主要是由于我國民衆對于銀行儲蓄的熱衷導致，要知道中國人是全世界最喜歡存錢的民族之一，中國人喜歡存錢主要由兩個原因。

中國人喜歡將閑錢放進銀行吃利息的第一個原因，便是受到傳統觀念的影響。

相比較理財投資，我國大部分民衆更熱衷于更加穩定穩妥的銀行儲蓄，不願冒險。

再者，則是自小接受的教育，教導我國老百姓要未雨綢缪，爲可能發生的意外提前做好准備。

因此將閑錢儲蓄在銀行之中，也是爲了應對特殊情況的不時之需。

我國基礎福利制度，相比較西方存在差距。

像是西方發達國家，其社會福利制度完善，如果不幸生病或者是發生車禍，那麽國家醫保能夠進行全額報銷，免除後患之憂。

但是中國正處于發展中國家向發達國家邁進的階段，社會福利制度尚且存在缺陷，發生意外大部分情況只能自己買單。

而且隨著疫情時代的到來，經濟環境逐漸不景氣，大量的企業面臨倒閉困境，無數人下崗失業。

因此我國老百姓逐漸認識到儲蓄的重要性，手裏有錢才能做到心裏不慌。

多重原因之下，致使我國銀行儲蓄的總額不斷增長，其中大量的家庭銀行儲蓄總額更是達到30萬元以上。

但是銀行儲蓄總額的不斷增長，對于我國經濟恢複來說起不到促進的作用，銀行儲蓄政策未來將迎來調整。

銀行政策的相關調整，將會導致我國30萬存款以上的家庭面臨三大麻煩。

那麽這三大麻煩分別是什麽呢？

30萬存款家庭，即將面臨的第一大麻煩，便是銀行利率將會迎來下滑。

2024年以來，我國各大銀行分別對于儲戶的存款利率進行調整，其中下調儲蓄利率爲政策主旋律。

像是5年定期存款的利率已經下滑到了2.4%，相比較去年下降幅度達到30個基點。

值得一提的是，此次銀行行業的利率下調波及深遠。

不僅是六大央行領頭，就連各地的鄉鎮銀行、小銀行也紛紛效仿，背後可見有著政策方面的支持。

而與用戶儲蓄銀行利率下調相對的，則是銀行貸款利率的下調。

其中以住房貸款爲例，2023年對于1年期住房貸款的LPR下調20個基點，對于5年起的LPR下調幅度達到10個基點。

由此可見，我國銀行鼓勵用戶將儲蓄在銀行中的存款取出，進行消費、創業或者是買房投資。

之所以銀行儲蓄利率迎來下調，最根本的原因還是爲了促進消費，促進我國經濟複蘇。

後疫情時代，全球經濟增速放緩，我國務必需要重新促進消費市場的繁榮，以此才能重新獲得經濟總額的持續上漲。

要知道中國作爲典型的商品市場國家，“中國制造”的商品享譽全球。

我國之所以能夠在改革開放以來一躍成爲世界第二大經濟體，制造業發揮至關重要的助力。

但隨著疫情期間全球海運運輸受阻，疫情之後全球各國增強制造業産業回流。

我國制造業遭遇沖擊，大量制造行業面臨有價無市尴尬局面。

因此我國只能通過增強本國消費者的消費欲望，通過拉動內需來解決制造業的發展難題。

存款30萬家庭將會在未來面臨的第二個麻煩，則是通貨膨脹之下導致的物價貶值，存款的購買力迎來下滑。

受到後疫情時代經濟不景氣影響，我國國內面臨通貨膨脹窘境，錢不再值錢，大量儲戶家庭面臨財政縮水。

而像是現如今深陷貨幣彙率“自由落體”的日本，便是通貨膨脹下，財富縮水的典型案例。

日元目前已經跌破1：160的美元彙率，日本民衆儲蓄經濟遭受重創。

而如果是我國經濟持續不景氣，那麽將不可避免面臨日本如今的困境。

甚至我國經濟專家更是預測，未來10年內，中國貨幣貶值幅度將會達到30%。

這也就意味著中國貨幣年均貶值率將會在3%，遠高于目前的銀行儲蓄利率。

這也就相當于將30萬存款放進銀行中，一年之後購買力反倒會迎來下滑！

未來我國銀行儲戶將會面臨的第三個麻煩，則是面臨稅務規劃的挑戰。

在我國的稅務制度中明確規定，當個人收入達到一定水平之後，則需要繳納個人所得稅。

而由于此前我國稅務制度存在一系列的不透明情況，稅務體制同樣面臨不健全的阻礙。

隨著我國稅務制度的不斷完善，存款30萬以上的家庭將會成爲稅務調查的主要群體。

因此我國30萬存款以上的儲戶，還需要辦理各種手續來保證存款的合法以及透明性，避免遭遇調查，甚至遭受到罰款處罰。

再者則是爲了促進消費，未來對于存款數額超過30萬的群體，不排除采取提高稅收比例的政策。

這將會對于儲戶家庭帶來新的財産分配挑戰。

在三重麻煩之下，銀行儲蓄將不再是最合適的閑錢處理方式。

那麽對于我國儲戶來說，又當如何進行閑錢的分配，從而取得最高的經濟效益呢？

我國民衆除了將存款存在銀行吃利息之外，還可以進行股票、期貨等理財産品的投資。

更可以通過購買黃金、債券等方式，進行存款的合理分配。

而在衆多的理財方式中，購買黃金是當下最合適的理財手段。

要知道作爲全球貨幣的硬通貨，黃金在全球經濟不景氣的情況下價值不斷飙升，近年來購置黃金可謂是穩賺不賠的買賣。

僅拿2024年的4月份來說，我國金價便再度迎來4%幅度的上漲。

我國央行黃金儲備更是經曆18連漲，可以預見未來黃金市場將會迎來長久的繁榮。

投資黃金的一大優勢，便是黃金價值穩定。

即使遭遇到金價價格下跌，也不會遭受巨額損失。

而且黃金還可以制作成首飾、項鏈等飾品日常佩戴，令儲蓄有了使用價值，同時可以靜待黃金升值，可謂是一石二鳥。

除了黃金之外，像是債券、期貨等，同樣是理財的優質選擇。

其中像是債券，其作爲國家發售的理財産品，更是國家形象的體現，不論是投資回報還是穩定性都能夠得到保障。

但是債券面臨購置困難，債券一經發售往往便會被搶購一空，債券投資還需要看運氣。

除此之外，像是股票投資等，雖然具備較高的投資回報可能性，但也具備風險性，因此在進行投資之前需要進行充分的考慮。

房地産按照我國“住房不炒”的理念，如今已經逐漸喪失作爲理財産品的地位，因此並不建議入手。

而像是股票投資，隨著銀行儲蓄的降低，未來股市將會迎來進一步的繁榮。

但股市投資具備較高的入行門檻，需要時間進行學習，並且其中暗流湧動，難以准確預估每只股票的走勢。

因此股票投資最好僅是淺嘗辄止，切勿將全部身家投入其中，避免雞飛蛋打，人財兩空。

由于後疫情時代經濟不景氣，我國銀行調整利率，未來儲蓄30萬以上的家庭，將會面臨銀行儲蓄利率下滑、稅務規劃、通貨膨脹三重挑戰。

因此我國儲戶需要重新構建理財模式，黃金、債券是優質理財産品，股票、房地産面臨較高的風險性，需要量力而行。

對于我國儲戶將會在未來面臨三大麻煩，大家有什麽想說的？歡迎在評論區進行留言討論。

參考信息：

《明年開始，個人存款超過30萬以上的家庭，或將面對“三大麻煩”？》2024-05-09 楠說

《從明年開始，個人存款30萬以上的家庭，將不得不面對“三大麻煩”》2023-12-09 譚姐姐聊財