文 周天
周天財經 原創出品
在被大家遺忘的角落,現金貸仍在生長,且燃燒得更旺,這一波引領網絡放貸的主角是一個令所有人都倍感驚奇的角色:字節跳動。
我也好奇,一個用來看短視頻的平台怎麽就成了放貸巨頭?
關注到這個水面下的話題,最開始是因爲看到一則報道,據《21 世紀經濟報道》:一家大型互聯網直播平台一面從事助貸,一面也基于自身互聯網小貸牌照,自營消費貸業務。憑借龐大流量,其在貸余額規模迅速擴張至約8000億元。金融監管部門已對此密切關注,並要求該互聯網直播平台適度壓縮在貸余額規模。
多方打聽得知,在21世紀這篇文章中含蓄點到的8000億余額巨頭,就是抖音。不過,8000億的在貸余額,大大超出市場預期,略顯誇張。
循著這條線索,我在業內多方求證,大體獲知:在2023年底前後,抖音等字節系公司的放貸余額至少已經突破了三千億,或許就在撰寫本文的最近一段時間,余額正在逼近4000億,也就是在大約一年前,抖音放貸余額僅百億左右的規模。
即使只是3000多億,也讓多位業界人士普遍深感震撼:「這個增速太恐怖了,只用一年就幹出來 1.5 個度小滿。」
據業內人士估算,按照2023年的驚人增速,即便是2024年增速大幅回落,以抖音爲主的字節系,放貸余額達到一萬億並不誇張。萬億,是螞蟻集團一度達到過的高峰。
要理解抖音目前在現金貸的行業地位,不妨拿目前的現金貸領頭羊企業來進行比較:
度小滿,由李彥宏的百度孕育而出,放貸余額在2300億,已經在現金貸行業遙遙領先了,且度小滿在投放上,是公認的凶猛和大手筆,比如在機場和各類熱門綜藝節目中,度小滿都是廣告贊助的大金主。
僅次于度小滿的,是360借條,主體是奇富科技和360小貸,實控人就是最近剛給杭州網紅上了人生一課的周鴻祎,財報顯示,360借條的余額是1891億元。周鴻祎教年輕人演講不收學費,但老周借錢給年輕人,是要算利息的。
也就是說,抖音只用了一年時間,就超過了現金貸行業數一數二的兩大高手,幾乎達到度小滿+360借條放貸量之和。著實給金融行業帶來了一些小小的字節震撼。
字節善于跨界擴張,吞並老牌巨頭的地盤,以飽和攻擊、快速放量爲特點,而2023年,又一次在放貸領域,激進all in,重演了自己屢試不爽的拿手好戲。
還是熟悉的劇本,還是熟悉的味道。從遊戲、VR 收縮撤退的字節,實則在另一個角落隱秘擴張。
就這樣,悄無聲息,在一個我們看不見的下沉放貸市場,只用一年多時間,抖音就猛然發育成爲市場數一數二的巨頭,複刻了當年支付寶母公司螞蟻金服的花呗借呗的高光時刻。
余額其實是一個窄口徑,計算的是以某個時刻作爲橫截面,有多少貸款正停留在用戶的錢包裏,尚未歸還給字節的存量。由于很多用戶會多次借款,如果按照GMV算,其信貸規模就更大了。
抖音放貸的前端産品是放心借和抖音月付,而背後用的是一張小貸牌照,這家小貸公司由字節跳動實控,最近的12月29日剛從90億資本金增資到了190億。對比來看,目前騰訊旗下的財付通小貸的資本金爲105億元,微信分付也在逐漸放量,在抖音優秀業績的刺激下,微信分付應該不會坐視市場被抖音獨享,2024年可能會有更大動作。
聊到這裏,大家肯定很感興趣的是:why,爲什麽字節可以,抖音金融能夠飛速做大。關于 why,准備後續做詳細解讀,此處就先簡單寫寫。
我從業內朋友那裏聽到了大概幾個原因:用戶基數大、數據齊全,算法先進,在金融行業裏是降維打擊,有金融從業者對我說,上一次感受到這樣的震撼,還是看到花呗借呗一度觸及約2萬億的放貸余額規模。移動互聯網的大數據量召喚出網絡放貸的洪荒之力,改寫了金融的玩法。
業內人士感歎,螞蟻做完用戶教育,抖音接力服務,前人栽樹,後人乘涼。用戶需求始終都在,只是換了領頭羊。此消彼長之間,悄無聲息又轟隆作響。
這一輪對現金貸公司的調研,不看不知道,一看嚇一跳,的確讓我們對于這個被遺忘的行業産生了許多新認知,實際上頭部現金貸公司,比如樂信、拍拍貸信也、小贏等公司以及作爲巨頭生態的京東金融,略顯沉默但業績依然保持高增速,背後有著許多耐人尋味的細節,如果大家希望我後續展開講講,請在評論區讓我知道。
科技的盡頭就是放貸
互聯網的盡頭是高利貸華爲也不例外[笑著哭]
現在網貸利率基本都在年化18%以上,而銀行存款一年利率只有2%左右。我原本支付寶借呗8萬的額度利率12%突然就漲利率然後沒接著借,額度直接清零了,不得以去借其他平台,然後利率也是說漲就漲,最低的是美團14%漲到16.2%,百度從14%漲到了24%還不能提前還款,這幾年利滾利還了接近三萬利息,還有兩萬多沒還完,所以奉勸大家遠離網貸。
利息高的嚇人還是無人管
洋洋灑灑幾千字,沒說到點子上,抖音放心借利率是360,度小滿的一半,額度是他們的兩倍
錢都被資本吸走了,經濟越發不景氣了[得瑟]
馬克筆!!!
這就是標准的猶太生意經!到最後窮人一輩子給富人打工還利息。
銀行才2-3年利率。放貸最少的微信還10.2%。其他的基本25%起。30%的很多[得瑟]。當然要放貸了
很少在抖音買東西。一個月可能就三五幾十塊的。有次好奇去看了看給我的額度。好家夥。四萬多。不過是只能在抖音買東西的額度。至于那個貸款就沒去弄了。也不怎麽用得上
互聯網盡頭就是放貸和賣菜[哭著笑]
不放貸怎麽能抽到你們的血…都是資本運作
平台的目的就是購物,保險,放貸,牢牢抓住衣食住行和錢袋子,墓地估計也將是各互聯網大廠的計劃中了!
沒有新東西,抛開時代,現在玩的都是古人玩剩下的!
哈哈,螞蟻金服2萬億,咋來的。有什麽核心科技嗎,所以說馬雲也不是什麽好鳥。
有什麽用,錦上添花多的去,雪中送炭的無,
在抖音從來沒借過錢就給我15萬額度
個人感覺就是光明正大擾亂市場,最後埋單的就是國家
美帝的科技公司致敬的是牛頓,特斯拉還有搶注咱家老祖宗的早骨文,看看咱家小科技公司不是放貸就是教學生們玩遊戲
看沒,額小但量大一樣能成事!馬僞的螞蟻就想埋雷!如果上市成功,今天別提多酸爽!
支持放貸中國男足
到時候還不起都好玩了
大公司放貸款,起碼利息之類的沒那麽離譜,比高利貸強多了
直播討債
現在支付寶花呗和借呗不行了 好多人額度直接腰斬了
全是高利貸,是不是要查一下
都是騙年輕人的!
我就是那個老賴[害羞]
這年頭是個app都想讓你貸款
不著急國家會出手
月付給1000,上個月提前還了,直接不給用[笑著哭][笑著哭][笑著哭]
抖音直播帶貨是放貸的效應
造孽
互聯網的盡頭就是高利貸
利息都高的嚇人,但個人向銀行借錢很難
果然最賺錢的還是的是那些壟斷行業
不用還了
都是不要臉的所謂科技公司
現在各大互聯網公司,是不是以後主攻放貸了???!!!
中國最不缺錢,中國人最缺錢。
還抖店,還准備做跨境電商平台,去你丫的
放出來三千億的貸款是很恐怖的,百分之二十的利息,一年的利潤就有六百億了!牛逼牛逼[笑著哭][笑著哭]